Julien Raynard, directeur d’Investir US, revient sur le fameux Investment 101. Si vous êtes implanté aux USA et souhaitez à la fois optimiser votre patrimoine et concevoir des stratégies sur-mesure et pérennes, ce quiz financier est pour vous !
L’Investment 101 en 8 points
Vos choix d’investissement importent énormément ! Saviez-vous qu’en 30 ans, $100 000 investis donneraient $432 194 avec un investissement à 5%. Ils offriraient encore plus, soit $1 006 266 avec un investissement à 8%. Ce qui nous fait 132% de plus ! Une belle plus value !
- Saviez-cous que le S&P 500 Index a réalisé un profit annuel moyen de 11.06% sur la période 1984-2014 ($1 donne $22) quand les investisseurs particuliers n’ont en moyenne pas dépassé les 3.79% ($1 donne $2). Réfléchissez ! (Source : Dalbar)
- Patience est mère de sûreté ! En supposant un rendement annuel de 7% par an, si vous investissez $10 000 par an à partir de 30 ans jusqu’à 40 ans ($100 000 investis), vous récupéreriez $809 844 à 65 ans. Si vous investissez $10 000 par an à partir de 40 ans jusqu’à 65 ans ($250 000 investis), vous en récupéreriez $690 564 à 65 ans. C’est 15% de moins!
- Comptez ! $10 000 investis dans le S&P 500 Index en février 1989 auraient donné $29 382 en février 2009. Si un investisseur avait manqué les 30 meilleurs jours de bourse, les $10 n’auraient donné que $6 531 (77% moins). Si l’investisseur avait manqué les 10 meilleurs jours, les $10 auraient donné $15 123 (48% moins).
- Avec 3% d’inflation, un million de dollars dans 30 ans est l’équivalent de $412 000 aujourd’hui.
- Calculez ! Le taux marginal le plus élevé d’imposition aux USA était dans les années 1950/60 de 93%, dans les années 1970 de 70%, au début des années 1980 de 50% pour descendre à 35% de 2003 à 2009.
- Le taux d’épargne américain était traditionnellement compris entre 8% et 12% de 1960 à 1980. Il était inférieur à 2% en 2007.
- Saviez-vous que la diversification et l’équilibrage sont les clés du succès de votre investissement ? Si vous avez deux investissements (Fund A / Fund B), avec un rendement annuel moyen de 5.2%, -8.0% et 5% (1.6% sur 3 ans) et un troisième (Fund C) avec un rendement annuel de 6%, 30%, et -30% (-3.5% sur 3 ans), l’addition du Fund C avec une performance négative (combinaison annuelle des trois investissements) aura un effet positif avec le rendement de votre nouveau portefeuille sur 3 ans de 2.5%, soit une plus belle performance que le rendement des deux investissements initiaux.
Comme nous le rappelait avec justesse Benjamin Graham, visionnaire et père de l’investissement américain au XX ème siècle:
«Le plus gros problème de l’investisseur et même son pire ennemi se trouve probablement être l’investisseur lui-même.»
