La recherche d’un établissement financier pour s’octroyer un prêt immobilier aux USA n’est pas une aventure de tout repos. Cotes de crédit minimales, taux concurrentiels, variété des prêts, accessibilité, programmes particuliers pour les primo-accédants… il y a de quoi en perdre son latin !

Chaque emprunteur présente un profil financier et des objectifs de prêt différents. Investir US vous propose une liste d’établissements sur lesquels vous pencher pour obtenir un prêt immobilier en 2021.

Better.com

100% digital, Better.com est une solution pratique pour obtenir un prêt. En effet, quel que soit l’endroit duquel vous faites votre demande, celle-ci pourra être suivie de bout en bout via une simple connexion Internet. En outre, ce site propose des délais de préapprobation relativement réduits, avec la promesse d’un devis et d’une préapprobation en 20 minutes seulement. La plateforme permet également de rechercher automatiquement les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit, sans effort ni coût supplémentaire de la part du demandeur.

Chez Better.com, pas de frais, pas de commission pour le prêteur. Un modèle qui permet, selon le site, d’économiser 1% sur le montant du prêt.

Aujourd’hui, Better.com est disponible dans la plupart des États américains, sauf à Hawaï, au Massachusetts, au Minnesota, au Nevada, au New Hampshire, au Vermont et en Virginie.

Flagstar Bank

Cet organisme propose les principales options de prêt immobilier, du prêt classique au prêt garanti par l’État en passant par les fameux « jumbo loans ». Les opérations se font en ligne, ainsi que dans les succursales de la Flagstar Bank dans les États de l’Indiana, du Michigan, de l’Ohio et du Wisconsin.

Ce prêteur est connu pour ses faibles exigences en matière de score de crédit minimum pour certains prêts, donnant bon espoir aux nouveaux emprunteurs et à ceux dont le crédit a été affecté d’une manière ou d’une autre dans le passé.

Les solutions de prêts proposées par Flagstar Bank sont soutenues par des investisseurs de renom, dont Fannie Mae, Freddie Mac et Ginnie Mae.

Guaranteed Rate

Si vous êtes à la recherche de prêts immobiliers aux USA et comptez sur des frais abordables et des taux d’intérêt compétitifs, Guaranteed Rate propose exactement ceci, avec des taux qui se situent, en 2021, juste sous la moyenne nationale. La préapprobation est effectuée sous 24 à 48 heures et il ne faut attendre qu’une quinzaine de minutes pour obtenir une préqualification en ligne.

En outre, le score de crédit minimum pour certains prêts (VA et FHA) est inférieur à la moyenne, ce qui permet également aux primo-accédants et ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit d’accéder à un prêt.

PenFed Credit Union

À 86 ans d’existence, PenFed Credit Union s’impose comme l’une des plus grandes coopératives de crédit appartenant à ses membres aux États-Unis. Pour adhérer, il suffit d’ouvrir un compte épargne et de l’approvisionner de manière à ce qu’il y ait toujours 5$. Il ne s’agit pas d’une « cotisation », mais de la part de propriété du membre, sachant que l’exigence est la même pour tous les membres.

On trouve la PenFed Credit Union à travers les 50 États américains, sachant qu’il est également possible de souscrire et faire une demande de prêt en ligne. À la clé, pour les emprunteurs, pas de frais à payer. Les seuls frais pour lesquels les emprunteurs sont responsables sont ceux qui concernent l’évaluation, le titre, le rapport de crédit et tout autre service requis pour traiter le prêt hypothécaire.

PNC Bank

PNC Bank est présente à travers les 50 États américains et propose une large gamme de produits hypothécaires, notamment des prêts spécialisés pour les emprunteurs à revenus faibles ou modiques.

PNC est également présent sur le net, à travers une plateforme qui mise sur l’innovation : Home Insight. Celle-ci propose une immersion dans le processus d’achat d’une maison. Les demandeurs peuvent notamment calculer le montant de leurs remboursements puis commencer à rechercher des biens immobiliers sur la base de devis de taux et autres produits de prêt en temps réel.

Les clients qui font une demande de prêt en ligne peuvent suivre le processus d’approbation et télécharger les pièces justificatives à leur convenance. Les clients peuvent également inviter des agents immobiliers à participer au processus pour suivre l’évolution de la situation.

Sur la plateforme de la PNC Bank, la demande de préapprobation est entièrement dématérialisée, permettant un gain de temps considérable pour les futurs emprunteurs.

Ally

Ally propose des taux compétitifs pour les prêts immobiliers de base. Par exemple, les emprunteurs de prêts Jumbo sont amenés à verser un acompte de 10 %, sans aucune assurance hypothécaire privée. Les primo-accédants, quant à eux, peuvent profiter du prêt HomeReady de Fannie Mae, moyennant un apport de 3%.

La préapprobation, sous forme de lettre téléchargeable, est effectuée en 3 minutes ; un temps record dans le marché ultra-compétitif des prêts immobiliers aux USA.

Progression du processus en ligne, téléchargement des fichiers 24h/24 et 7j/7… la plateforme numérique permet aux clients d’Ally de se connecter à toute heure du jour et de la nuit et de suivre leur dossier, où qu’ils se trouvent dans le monde. Une grande partie du travail peut donc être effectuée à distance.

Loan Depot

LoanDepot fait partie des prêteurs incontournables aux États-Unis. L’organisme est présent à travers 150 succursales dans tout le pays et une forte présence en ligne. Parmi ses produits de prêt immobilier, les prêts classiques, les prêts garantis par le gouvernement et des refinancements.

Derrière l’offre en ligne de Loan Depot, la technologie Mello Smartloan qui permet de réduire les délais de clôture de 17 jours, grâce à un montant de tâches administratives réduit et la vérification en ligne des actifs, des revenus et des dettes de l’emprunteur. Mello Smartloan est également en mesure de vérifier numériquement le titre de propriété – une étape qui, en règle générale, prend du temps. La technologie détermine également si certains emprunteurs peuvent renoncer à l’exigence d’évaluation : ceci représente un gain de temps et d’argent !

Quicken Loans

Important prêteur hypothécaire aux États-Unis, Quicken Loans propose une expérience 100% digitale. Le service client est accessible à des horaires flexibles, permettant aux emprunteurs de contacter l’organisme à leur guise, jour et nuit.

Les Américains connaissent Quicken Loans pour leurs taux compétitifs ; cet argument est d’ailleurs largement mis en avant par le prêteur et, actuellement, leurs taux d’intérêt moyens se situent au-dessus de la moyenne nationale. En 2020, Quicken Loans a été classé meilleur service hypothécaire par les consommateurs. Un titre qu’il obtient pour la septième année consécutive (source ; enquête annuelle J.D. Power).

Bank of America

Bank of America est un grand organisme de prêts immobiliers. Il propose des produits de prêts hypothécaires et de refinancement, ainsi que des services bancaires complets. À travers les États-Unis, la Bank of America compte plus de 5 000 succursales, en plus d’une présence en ligne (Bank of America Digital Mortgage Expérience). Sur cette dernière, les clients peuvent effectuer leurs demandes en ligne. La plateforme propose la signature électronique des documents et des verrouillages de taux en ligne. Les emprunteurs peuvent également prendre contact avec un conseiller en ligne.

Les taux proposés par la Bank of America sont inférieurs à la moyenne et les demandes se font en personne ou en ligne. Le prêt hypothécaire Affordable Loan Solution nécessite un acompte de 3 %, sans requérir d’assurance hypothécaire privée. Cette offre permet aux emprunteurs d’économiser plusieurs centaines de dollars par mois.

Guild Mortgage

Guild Mortgage propose des services de prêts immobiliers en personne et en ligne. L’entreprise est présente avec des bureaux dans 31 États américains, ce qui permet aux emprunteurs qui préfèrent traiter avec une personne physique de se rendre dans une succursale. À l’inverse, les emprunteurs de 48 États (sauf New York et le New Jersey) peuvent faire une demande en ligne par le biais de la plateforme dédiée, MyMortgage.

Ceux et celles dont le score de crédit est peu favorable, c’est-à-dire faible, voient chez Guild Mortage, une excellente solution, l’exigence du prêteur étant minime (environ 20 points de moins que ce qu’exige le prêteur moyen). La demande d’un prêt hypothécaire chez Guild Mortgage est relativement facile et rapide, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs pressés.

Mr Cooper

Mr Cooper est l’un des plus grands organismes de prêts immobiliers aux USA. Basée à Dallas, la société est présente dans les 50 États américains et propose toutes sortes de prêts hypothécaires de base. Pour les emprunteurs dont le score de crédit est bas, à 580 points, Mr Cooper est une excellente solution.

  1. Cooper offre également à ses clients une expérience numérique améliorée une fois le prêt obtenu. Le tableau de bord client, notamment, est apprécié par les emprunteurs. Par ailleurs, l’application mobile Home Intelligence aide les clients à gérer leur prêt immobilier, mais aussi leur bien-être financier au sens large. L’application donne aux clients un aperçu de la valeur de leur maison, des tendances du voisinage et de l’état actuel de la valeur nette de leur maison.

Autre technologie propre à Mr Cooper : le Digital Loan Tracker qui entend simplifier l’expérience du prêt immobilier pour le rendre plus utile et plus abordable. Le système de suivi permet aux clients de connaître l’état d’avancement de leur demande en temps réel, ainsi qu’un système unifié pour soumettre les documents en toute transparence.