Optimisation patrimoniale : l’Investment 101, le saviez-vous?

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Optimisation patrimoniale : l’Investment 101, le saviez-vous?

Detroit Investment

Patrick Bourbon, président et fondateur de Bourbon Financial Management, revient avec l’équipe d’Investir.Us sur le fameux Investment 101.  Professionnel de l’investissement, Patrick Bourbon soumet aux lecteurs ce quizz financier afin de partager sa passion, son savoir et son expérience en matière d’ingénierie patrimoniale. Si vous êtes implanté aux USA et souhaitez à la fois optimiser votre patrimoine et concevoir des stratégies sur-mesure et pérennes, ce quizz est pour vous !

investiment 101

L’Investment 101 en 8 points

Vos choix d’investissement importent énormément ! Saviez-vous qu’en  30 ans, $100 000 investis donneraient $432 194 avec un investissement à 5%. Ils offriraient encore plus, soit $1 006 266 avec un investissement à 8%. Ce qui nous fait  132% de plus ! Une belle plus value !

  • Saviez-cous que le S&P 500 Index a réalisé un profit annuel moyen de 11.06% sur la période 1984-2014 ($1 donne $22) quand les investisseurs particuliers n’ont en moyenne pas dépassé les 3.79% ($1 donne $2).  Réfléchissez ! (Source : Dalbar)
  • Patience est mère de sûreté ! En supposant un rendement annuel de 7% par an, si vous investissez $10 000 par an à partir de 30 ans jusqu’à 40 ans ($100 000 investis), vous récupéreriez $809 844 à 65 ans. Si vous investissez $10 000 par an à partir de 40 ans jusqu’à 65 ans ($250 000 investis), vous en récupéreriez $690 564 à 65 ans. C’est 15% de moins!
  • Comptez ! $10 000 investis dans le S&P 500 Index en février 1989 auraient donné $29 382 en février 2009. Si un investisseur avait manqué les 30 meilleurs jours de bourse, les $10 n’auraient donné que $6 531 (77% moins). Si l’investisseur avait manqué les 10 meilleurs jours, les $10 auraient donné $15 123 (48% moins).
  • Avec 3% d’inflation, un million de dollars dans 30 ans est l’équivalent de $412 000 aujourd’hui.
  • Calculez ! Le taux marginal le plus élevé d’imposition aux USA était dans les années 1950/60 de 93%, dans les années 1970 de 70%, au début des années 1980 de 50% pour descendre à 35% de 2003 à 2009.
  • Le taux d’épargne américain était traditionnellement compris entre 8% et 12% de 1960 à 1980. Il était inférieur à 2% en 2007.
  • Saviez-vous que la diversification et l’équilibrage sont les clés du succès de votre investissement ? Si vous avez deux investissements (Fund A / Fund B), avec un rendement annuel moyen de 5.2%, -8.0% et 5% (1.6% sur 3 ans) et un troisième (Fund C) avec un rendement annuel de 6%, 30%, et -30% (-3.5% sur 3 ans), l’addition du Fund C avec une performance négative (combinaison annuelle des trois investissements) aura un effet positif avec le rendement de votre nouveau portefeuille sur 3 ans de 2.5%, soit une plus belle performance que le rendement des deux investissements initiaux.

Comme nous le rappelait avec justesse Benjamin Graham, visionnaire et père de l’investissement américain au XX ème siècle:

Le plus gros problème de l’investisseur – et même son pire ennemi se trouve probablement être l’investisseur lui-même.”

Pour d’informations sur Bourbon Financial Management

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By | 2016-11-25T18:29:32+00:00 23 mai, 2016|Categories: Fiscalité USA|Tags: |
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